Autorité bancaire européenne (ABE)

Décrypter l’Autorité bancaire européenne (ABE)

Dans le paysage complexe du secteur financier de l'Union européenne, l'Autorité bancaire européenne (ABE) constitue un organisme de réglementation essentiel, chargé de la responsabilité colossale d'assurer la stabilité et la transparence. Créée en 2010, succédant au Comité européen des contrôleurs bancaires (CEBS), l'ABE joue un rôle multiforme dans la surveillance du secteur bancaire au sein de l'UE. Examinons les fonctions principales, l'impact dans le monde réel et le contexte plus large entourant cette institution influente.

Démêler le rôle de l’ABE

Essentiellement, l’Autorité bancaire européenne est chargée d’élaborer et d’appliquer des normes et règles réglementaires régissant les entités financières opérant au sein du marché intérieur de l’UE. Cela englobe un large éventail d’institutions, notamment des sociétés de prêt, des entités d’investissement et des établissements de crédit. Les objectifs primordiaux qui guident le cadre réglementaire de l'ABE comprennent :

Maintenir l’intégrité financière: Garantir la robustesse et l’intégrité du secteur financier pour atténuer les risques et maintenir la stabilité.
Maintenir la transparence: Favoriser la transparence du marché pour protéger les intérêts publics et renforcer la confiance des investisseurs.
Promouvoir la stabilité: Mettre en œuvre des mesures pour stabiliser le système financier et atténuer les risques systémiques.
Contrôle de qualité: Exercer un contrôle de qualité sur l'émission de nouveaux instruments financiers par les institutions afin d'améliorer l'efficacité du marché.
La protection des consommateurs: Protéger les intérêts des consommateurs, des investisseurs et des déposants grâce à une surveillance réglementaire rigoureuse.
Réglementation de surveillance: Réglementer la surveillance des institutions financières pour garantir la conformité et atténuer les fautes.

La Banque centrale européenne (BCE) collabore étroitement avec l'ABE pour faire respecter ces réglementations, en effectuant régulièrement des exercices de transparence et des tests de résistance sur les banques de l'UE. Ces évaluations englobent un ensemble de mesures fiscales, notamment l'adéquation du capital, l'exposition aux risques, les bénéfices et les pertes. Les tests de résistance, en particulier, servent de tests décisifs pour évaluer la résilience des institutions financières face aux ralentissements économiques et aux crises.

Un aperçu de l'impact du monde réel

L'efficacité du cadre réglementaire de l'ABE se manifeste dans des scénarios réels, comme le démontre le test de résistance de 2016 mené auprès de 51 banques dans les pays de l'UE et de l'Espace économique européen (EEE). Cet examen a révélé des vulnérabilités, seule la Banca Monte dei Paschi di Siena (MPS) en Italie ne disposant pas des réserves de capital requises pour résister à un choc économique de trois ans. Par la suite, MPS a pris des mesures stratégiques pour renforcer ses réserves de capital en cédant ses prêts non performants, soulignant l'impact tangible de la surveillance réglementaire de l'ABE.

Retracer le contexte de l’ABE

Ancrée dans le cadre plus large de l'Autorité européenne de surveillance (ESA), aux côtés d'entités telles que l'Autorité européenne des assurances et des pensions professionnelles (EIOPA), l'ABE incarne un effort concerté visant à renforcer les mécanismes de régulation au sein du paysage financier de l'UE. Alors que la BCE assume un rôle de surveillance dans l’application des réglementations de l’ABE, l’EIOPA complète ces efforts en protégeant les assurés et les bénéficiaires de pension.

Évaluation des opérations bancaires dans l’UE

Dans le contexte de crises financières majeures telles que la crise mondiale de 2008 et la crise de la dette souveraine européenne qui a suivi, l’efficacité des opérations bancaires de l’UE a fait l’objet d’un examen minutieux. Les conséquences de ces crises, aggravées par des facteurs tels que les mesures d’austérité budgétaire et les taux d’intérêt négatifs, jettent une ombre sur la viabilité du système bancaire européen. Notamment, des pays comme l’Italie sont aux prises avec d’énormes prêts non performants, reflétant des vulnérabilités systémiques qui continuent de mettre à l’épreuve la résilience des banques européennes.