Chèque en attente
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Comprendre les retenues de chèques : ce que vous devez savoir
Démystifier les retenues de chèques
Démêler le concept
Une retenue de chèque fait référence à la durée pendant laquelle une banque peut légalement retenir les fonds d'un chèque déposé avant de les créditer sur le compte du déposant. Cette période varie en fonction des directives réglementaires et des politiques bancaires.
Explorer le mécanisme
Fonctionnement des retenues de chèques
Promulguée en 1987, la Loi sur la disponibilité accélérée des fonds (EFAA) a établi des lignes directrices pour les périodes de détention des chèques. À l’origine, les chèques locaux pouvaient être retenus jusqu’à deux jours ouvrables. Cependant, suite au passage de tous les contrôles aux États-Unis au statut local en 2010, cette période de retenue a été étendue à cinq jours.
Comprendre les réglementations
Cadre réglementaire
La Réserve fédérale exige que les banques conservent la plupart des chèques pendant une « période raisonnable », généralement deux jours ouvrables pour les chèques de la même banque et jusqu'à six jours ouvrables pour les chèques tirés sur d'autres banques. Ce règlement, également connu sous le nom de Règlement CC, régit les retenues de chèques dans les institutions financières.
Types de retenues de chèques
Des politiques de détention variées
Les banques peuvent imposer différents types de retenues sur les chèques, notamment les retenues sur les dépôts importants dépassant 5 000 $, les chèques redéposés et les chèques provenant de comptes ayant des antécédents de découverts. De plus, des retenues peuvent être placées sur des chèques jugés douteux quant à leur recouvrabilité ou déposés en cas d'urgence.
Exceptions aux retenues
Fonds exonérés
Certains types de chèques, tels que les espèces, les paiements électroniques et les chèques émis par le gouvernement, sont généralement exemptés des périodes de retenue. De plus, les banques sont tenues de divulguer leurs politiques de retenue aux clients et de fournir des documents écrits sur demande.