Clause d'échéance de vente

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Démêler la clause d'échéance de vente : ce que vous devez savoir

Comprendre la clause d'échéance de vente

Regarder de plus près:

Une clause d'échéance à la vente est une disposition des contrats hypothécaires exigeant le remboursement intégral du prêt lors de la vente ou du transfert de la propriété garantissant l'hypothèque. Cette clause empêche les hypothèques d’être assumées par les nouveaux acheteurs immobiliers.

Idées clés:

Les clauses d'échéance à la vente obligent les emprunteurs à rembourser le prêteur lorsque la propriété est vendue, contrairement aux hypothèques assumables.
Il existe certaines exceptions dans lesquelles les prêteurs ne peuvent pas appliquer les clauses d'échéance à la vente, comme en cas de divorce, d'héritage ou de transfert de propriété à une fiducie.

Décrypter le fonctionnement d'une clause d'échéance de vente

Mécanisme expliqué :

Lorsqu’un emprunteur vend une propriété avec une clause d’échéance à la vente, il doit rembourser l’hypothèque avec le produit de la vente. Cette clause protège les prêteurs du risque de transférer des prêts hypothécaires à de nouveaux propriétaires à des taux d'intérêt défavorables.

Atténuation des risques :

Les prêteurs peuvent choisir de ne pas appliquer les clauses d'échéance à la vente lorsque les marchés immobiliers sont faibles ou lorsque la valeur des propriétés baisse de manière significative, préférant permettre aux nouveaux acheteurs d'assumer les prêts hypothécaires existants.

Exceptions aux clauses d'échéance de vente

Interventions législatives :

Sous le Garn-St. Selon la loi Germain, les prêteurs ne peuvent pas invoquer les clauses d'échéance à la vente dans des scénarios particuliers, comme lors de divorces, de transferts de biens entre époux ou de transferts à des fiducies entre vifs.

Explorer les types de prêts hypothécaires exemptés des clauses d'échéance à la vente

Exceptions notables :

Les prêts hypothécaires institutionnels incluent généralement des clauses d'échéance à la vente, à l'exception des prêts assurés par des agences fédérales comme la FHA, la VA ou l'USDA, qui permettent la prise en charge par de nouveaux acheteurs.

Faire la lumière sur des scénarios hypothécaires spécifiques

Prêts globaux :

Les prêts hypothécaires globaux, courants dans les ventes de maisons, déclenchent des clauses d'échéance à la vente si l'hypothèque initiale en contient une, nécessitant un remboursement intégral lors de la vente de la propriété.

Prêts FHA et VA :

Les prêts hypothécaires assurés par la FHA, la VA ou l'USDA ne comportent pas de clauses d'échéance à la vente, permettant aux nouveaux acheteurs d'assumer les obligations de prêt existantes sous certaines conditions.