Compte de retraite individuel (IRA) révoqué

Démystifier les comptes de retraite individuels (IRA) révoqués

Comprendre les IRA révoqués

Un IRA révoqué fait référence à un compte d'épargne-retraite qu'un particulier annule dans les sept jours suivant son établissement. En cas de révocation, la totalité du montant versé pour ouvrir le compte doit être restituée au titulaire du compte conformément à la loi. Cet article donne un aperçu du concept des IRA révoqués et des implications pour les titulaires de comptes.

Explorer la dynamique des IRA révoqués

Lorsqu'un IRA est révoqué, il est interdit aux institutions financières de déduire des frais ou des pertes d'investissement du compte. Par conséquent, la plupart des sociétés d’investissement limitent les options d’investissement aux titres du marché monétaire au cours de la première semaine suivant l’ouverture d’un IRA. Les révocations peuvent survenir pour diverses raisons, telles que des frais élevés, des options de placement inadaptées ou des préférences personnelles. Les titulaires de compte doivent être attentifs aux dates clés, telles que le début d'une année civile ou le jour de déclaration de revenus fédérale, pour éviter les complications liées aux déclarations de revenus dues à un formulaire 1099-R erroné.

Naviguer dans les bases de l'IRA

Un IRA sert de plan d'épargne-retraite à long terme, permettant aux particuliers de reporter les impôts sur les revenus cotisés jusqu'à la retraite. Les limites de cotisation annuelles établies par le gouvernement, ajustées en fonction de l'inflation, s'appliquent aux plans IRA. Pour l'année d'imposition 2022, la contribution annuelle maximale est de 6 000 $, avec une contribution de rattrapage supplémentaire de 1 000 $ pour les personnes âgées de 50 ans et plus.

Considérations spéciales et alternatives

Les robots-conseillers apparaissent comme des alternatives populaires en raison de leurs faibles frais et de leurs services automatisés de planification financière. Ces plateformes numériques utilisent des algorithmes pour offrir des conseils ou gérer les actifs des clients avec un minimum de supervision humaine. Bien que les frais varient généralement de 0,25 % à 0,50 % des actifs par an, ils peuvent varier selon les fournisseurs.