Département des banques d'État

Décrypter les services bancaires de l’État : rôles, fonctions et évolution

Comprendre les départements bancaires de l'État

Introduction: Les départements bancaires de l'État servent d'organismes de réglementation qui supervisent les institutions financières relevant de leur juridiction, garantissant ainsi la stabilité et la sécurité du système financier. Cet article explore leurs fonctions, leur évolution historique et leur importance réglementaire.

Rôles et responsabilités

Surveillance réglementaire: Les services bancaires d'État affrètent et réglementent diverses institutions financières, notamment les banques commerciales, les coopératives de crédit et les sociétés de fiducie. Ils autorisent et réglementent également les entités financières non traditionnelles telles que les prêteurs hypothécaires, les prêteurs sur gages et les prêteurs sur salaire.

La protection des consommateurs: Les consommateurs peuvent déposer des plaintes contre les institutions financières relevant de la compétence du département bancaire de l'État. Le Bureau de protection financière des consommateurs (CFPB) et le Bureau du contrôleur de la monnaie (OCC) facilitent ce processus.

Considérations particulières

Double système bancaire: De nombreuses banques relèvent de la juridiction des autorités de réglementation bancaire des États et du gouvernement fédéral. Les banques à charte d'État peuvent être supervisées à la fois par le département bancaire de l'État et par des agences fédérales comme la Réserve fédérale (Fed) ou la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).

Redondance réglementaire: Les banques soumises à la fois à la surveillance de l'État et à la surveillance fédérale adhèrent à un système bancaire double, naviguant à travers des réglementations et des supervisions qui se chevauchent.

Évolution historique

Origines: Les services bancaires d'État sont nés de la nécessité d'agences d'affrètement bancaire en l'absence d'un système bancaire fédéral robuste au début des États-Unis.

Double système bancaire: La fin du XIXe siècle a vu l'établissement du système bancaire dual avec la promulgation de la Loi sur la Banque nationale de 1863, conduisant à la création du Bureau du contrôleur de la monnaie (OCC) et à l'agrément des banques nationales.

Départements bancaires d’État contre. Autres régulateurs

Comparaison: Les départements bancaires d’État ne sont qu’une facette de la réglementation financière de l’État, aux côtés des régulateurs nationaux des assurances et des régulateurs nationaux des valeurs mobilières. Les régulateurs des valeurs mobilières des États jouent un rôle essentiel dans la surveillance des conseillers en investissement, complétant les fonctions des départements bancaires.

Conseils aux consommateurs: Pour toute préoccupation concernant les conseillers financiers, les particuliers peuvent demander l'aide de la North American Securities Administrators Association (NASAA), qui tient un répertoire des organismes de réglementation des valeurs mobilières des États.