Enquête difficile

Naviguer dans le monde du crédit : comprendre les demandes difficiles

Décrypter les demandes difficiles

1. Définition :Une enquête approfondie, également connue sous le nom de « hard pull », fait référence à une demande complète d'informations sur le crédit utilisée par les prêteurs pour évaluer votre solvabilité lors d'une demande de crédit ou de prêt.

2. Impact sur la cote de crédit :Ces demandes déclenchent une diminution temporaire de votre cote de crédit, qui peut persister jusqu'à deux ans, en particulier si plusieurs demandes surviennent dans un court laps de temps.

3. Rapports des bureaux de crédit :Les enquêtes approfondies impliquent un examen complet des antécédents de crédit par l'un des principaux bureaux de crédit, tels qu'Experian, TransUnion ou Equifax, influençant les décisions des prêteurs concernant l'extension du crédit.

Distinguer les demandes douces

1. Définition de l'enquête douce :Contrairement aux demandes sérieuses, les demandes douces impliquent des informations de crédit moins détaillées et n’affectent pas votre pointage de crédit. Ils sont couramment utilisés pour la vérification des antécédents, les approbations de pré-qualification et les demandes de rapport de crédit personnel.

2. Exemples de demandes douces :Les demandes gratuites de rapport de crédit, les approbations de pré-qualification des prêteurs et les vérifications d'antécédents par les propriétaires et les employeurs sont des exemples typiques de demandes de renseignements douces qui n'ont pas d'impact sur les cotes de crédit.

Facteurs affectant la souscription du crédit

1. Ratios de qualification :Les créanciers évaluent non seulement les cotes de crédit, mais également les ratios de qualification, tels que le ratio dette/revenu et le ratio des dépenses de logement, pour déterminer la solvabilité. La règle des 28/36 est souvent utilisée, exigeant des ratios d’endettement de 36 % ou moins pour l’approbation d’un prêt.

2. Technologie en souscription :La technologie personnalisée et les processus de souscription jouent un rôle central dans l’obtention d’approbations de prêts basées sur une évaluation globale des rapports de crédit et des ratios de qualification, avec une importance variable selon les différents types de prêts.

3. Critères du prêt hypothécaire :Les prêteurs hypothécaires fixent généralement des exigences minimales en matière de cote de crédit et examinent les ratios de dépenses de logement en plus des ratios d'endettement, garantissant ainsi que les emprunteurs répondent à des critères stricts d'approbation du prêt.