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Comprendre les fonds : un guide complet

Introduction aux fonds

Un fonds, un type de fonds à date cible, offre aux investisseurs une stratégie dans laquelle l'allocation d'actifs devient de plus en plus conservatrice à mesure que le fonds approche de sa date cible. Ces fonds sont conçus pour répondre aux besoins en capital des investisseurs à une date future précise, souvent associée à la planification de la retraite.

Explorer le fonctionnement des fonds

Les fonds To sont composés de divers fonds sous-jacents, offrant une exposition diversifiée à différentes classes d'actifs telles que les actions, les obligations et les titres assimilables à des liquidités. Les investisseurs qui envisagent de recourir à des fonds prévoient généralement de liquider leurs investissements vers la date cible pour passer à d’autres actifs.

Vers un financement ou via un fonds

Avant d'investir dans un fonds à date cible, les investisseurs doivent comprendre la distinction entre les fonds et les fonds via. Les fonds To visent à accumuler de l'épargne jusqu'à la date cible, tandis que les fonds Through sont destinés à soutenir les investisseurs tout au long de la retraite, avec un passage plus progressif à des investissements conservateurs après la retraite.

Points clés à retenir et considérations

Il est essentiel d’examiner la trajectoire de progression d’un fonds à date cible pour comprendre comment son allocation d’actifs évolue au fil du temps. Bien que les fonds présentent un risque moindre, ils peuvent générer des rendements inférieurs à ceux des fonds directs. Les investisseurs doivent évaluer soigneusement les frais, les avoirs et la stratégie d'investissement des fonds à date cible avant de prendre des décisions d'investissement.