Fonds de placement garanti (FPG)

Démystifier le revenu de placement garanti (FPG) : un guide complet

Comprendre le revenu de placement garanti

Le revenu de placement garanti (FPG) est un produit financier proposé par les compagnies d'assurance, offrant aux investisseurs la possibilité d'investir dans divers actifs comme des actions, des obligations ou des fonds indiciels tout en garantissant une valeur minimale prédéterminée du fonds à l'échéance ou au décès de l'investisseur.

Informations clés sur le GIF

1. Sécurité assurée :Le GIF est vendu par les compagnies d'assurance, offrant aux investisseurs une combinaison de potentiel d'investissement et de sécurité.
2. Valeur minimale prédéfinie :Les investisseurs ont la garantie de recevoir au moins le montant de leur investissement initial, quelles que soient les fluctuations du marché.
3. Charges annuelles :Les compagnies d'assurance facturent généralement jusqu'à 1 % du montant de l'investissement par an pour la gestion du fonds.

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Flexibilité et sécurité

Certains FPG offrent aux investisseurs la possibilité de réinitialiser périodiquement le montant garanti. Cette fonctionnalité permet aux investisseurs de bloquer des sommes plus élevées en cas de plus-values ​​importantes, garantissant ainsi une sécurité financière accrue.

Concepts des fonds de placement garanti

Les fonds de placement garanti englobent divers concepts et mécanismes conçus pour offrir aux investisseurs sécurité et rendements potentiels.

Date d'échéance garantie

Il s'agit d'une date future à laquelle toutes les parts du fonds sont garanties d'atteindre une valeur liquidative spécifique. Les investisseurs qui conservent leur investissement jusqu'à l'échéance ont droit à la garantie, préservant ainsi leur capital.

Garant

L'entité garante s'engage à garantir que les investisseurs conservent leur investissement initial si le fonds ne parvient pas à générer la valeur liquidative attendue. Les garanties peuvent être internes ou externes, en fonction de la livraison des fonds engagés.

Rendement fixe garanti

Ces fonds garantissent non seulement le capital initial jusqu'à l'échéance, mais offrent également des rendements prédéterminés, généralement exprimés sous forme de taux d'intérêt annuel ou TAEG.

Fenêtres de liquidité

Certains FPG proposent des dates de rachat prédéterminées, permettant aux investisseurs de racheter partiellement ou totalement leur investissement sans encourir de frais de rachat. Toutefois, les rachats sont soumis à des délais de préavis et peuvent donner lieu à des pertes dues aux fluctuations de la valeur liquidative.

Rendement variable garanti

Ces fonds sécurisent l'investissement initial jusqu'à l'échéance tout en offrant un potentiel de rendement lié à la performance d'actifs financiers sous-jacents ou d'indicateurs. Toutefois, les investisseurs doivent être conscients que les rendements dépendent de la performance de ces actifs et que le fait de ne pas répondre aux attentes peut entraîner l’absence de rendement.