Polices d'assurance transférables (TIPS)

Démystifier les polices d’assurance transférables (TIPS) : un guide complet

Les polices d'assurance transférables (TIPS) offrent aux assurés un moyen unique de tirer parti de leurs polices d'assurance-vie pour bénéficier d'une flexibilité financière. De la compréhension des mécanismes des TIPS à l'exploration de leur cadre juridique et de leurs implications, ce guide fournit un aperçu complet de ce créneau au sein du secteur de l'assurance.

Comprendre les CONSEILS

Les TIPS, également appelés règlements viatiques, permettent aux assurés de transférer leurs polices d'assurance-vie à des investisseurs en échange d'un paiement forfaitaire. Cet arrangement profite aux deux parties : le preneur d'assurance reçoit des fonds immédiats, tandis que l'investisseur assume la propriété de la police et paie les primes futures. Au décès de l'assuré, l'investisseur reçoit la valeur de règlement de la police. Les TIPS se caractérisent par des décotes importantes et des rendements élevés, ressemblant à des obligations à échéances incertaines.

Explorer les types de CONSEILS

Il existe deux principaux types de TIPS : les viatiques et les règlements à vie. Les viatiques impliquent des politiques concernant les personnes en phase terminale avec une espérance de vie de deux ans ou moins. D'autre part, les assurances viagères concernent les polices détenues par des personnes âgées, prolongeant l'espérance de vie à environ deux à 15 ans. Malgré leurs différences en termes d'échéances attendues, les deux types fonctionnent selon des principes similaires, offrant des solutions financières aux assurés confrontés à des circonstances de vie diverses.

Paysage juridique et réglementation

La transférabilité des polices d'assurance-vie a reçu une validation juridique dans l'affaire historique de la Cour suprême des États-Unis en 1911, Grigsby c. Russell. Cette décision a confirmé le droit des individus de vendre leurs polices, reconnaissant l'assurance-vie comme un actif négociable semblable à la propriété. Cependant, la prolifération des TIPS s'est accélérée dans les années 1980, en particulier parmi les personnes atteintes du SIDA qui cherchaient une aide financière pour leurs soins.

Règlements et directives de l'État

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