Pratique de réclamation déloyale

Comprendre les pratiques de réclamation déloyales : protéger les droits des assurés

Explorer les pratiques de réclamations injustes

Une pratique déloyale en matière de réclamation se produit lorsqu'une compagnie d'assurance s'engage dans des tactiques trompeuses pour éviter, retarder ou diminuer le paiement d'une réclamation valide. Ces pratiques visent à minimiser les coûts pour les assureurs mais portent souvent atteinte aux droits des assurés. Des lois et des réglementations ont été établies dans diverses juridictions pour lutter contre de tels comportements contraires à l'éthique de la part des assureurs.

Le cadre réglementaire

L'Association nationale des commissaires aux assurances (NAIC) a élaboré une législation modèle pour garantir des pratiques équitables de traitement des réclamations. Même si la réglementation des assurances relève principalement de la compétence des États, de nombreux États ont adopté des lois reflétant les lignes directrices de la NAIC. Ces lois, souvent connues sous le nom de Unfair Claims Settlement Practices Acts (UCSPA), offrent des garanties juridiques aux assurés contre un traitement injuste de la part des assureurs pendant le processus de réclamation.

Exemple illustratif

Prenons un scénario dans lequel un propriétaire d’entreprise dépose une réclamation pour dommages matériels causés par un incendie. Malgré les termes clairs de la police et les preuves substantielles à l’appui de la réclamation, la compagnie d’assurance retarde délibérément le paiement et demande à plusieurs reprises des documents inutiles. De telles tactiques prolongent le processus de règlement, provoquant des difficultés financières pour l’assuré et illustrant une pratique de réclamation déloyale.

Autres cas de pratiques de réclamations déloyales

• Fausse déclaration des dispositions de la police : les assureurs peuvent présenter de manière inexacte les conditions de la police pour éviter de remplir leurs obligations, laissant les assurés sans la couverture qu'ils méritent légitimement.

• Modifications non autorisées de la couverture : Certains assureurs peuvent modifier les détails de la police sans le consentement des assurés, ce qui entraîne une couverture inadéquate et des règlements de sinistres injustes.

• Sous-paiement malgré la couverture annoncée : les assurés peuvent recevoir une compensation inférieure à celle annoncée ou attendue, car les assureurs exploitent les failles ou les ambiguïtés des publicités concernant les polices pour limiter les paiements.