Programme de refinancement abordable pour la maison (HARP)

Démystifier le programme de refinancement abordable pour les maisons (HARP) : passé, objectif et alternatives

Explorer le HARP, aujourd'hui disparu, ses objectifs et ses options pour les propriétaires après 2018.

Comprendre le programme de refinancement abordable pour les maisons (HARP)

Le Home Affordable Refinance Program (HARP) a été une bouée de sauvetage pour les propriétaires au lendemain de la crise financière de 2008. Destiné à aider les personnes ayant des prêts hypothécaires sous-évalués, HARP a permis aux propriétaires éligibles de refinancer leurs prêts, même si le solde impayé dépassait la valeur actuelle de la maison.

Naviguer dans l’éligibilité et les exigences HARP

Pour être admissibles au HARP, les propriétaires avaient besoin d'hypothèques garanties par Freddie Mac ou Fannie Mae, acquises avant le 31 mai 2009. Les participants devaient être à jour de leurs versements hypothécaires et maintenir leur propriété en bon état. Cependant, les emprunteurs défaillants ou ceux dont les propriétés étaient vacantes n’étaient pas éligibles.

Comparaison de HARP avec d'autres programmes de secours

HARP différait du Home Affordable Modification Program (HAMP), qui ciblait les emprunteurs déjà en défaut de paiement. Contrairement aux refinancements HARP, les modifications ont ajusté les conditions hypothécaires existantes mais n'ont pas impliqué un processus de refinancement complet. Cependant, les modifications pourraient avoir un impact sur les rapports de crédit et entraîner d’éventuelles implications fiscales.

Explorer les options post-HARP

Bien que HARP ait cessé ses activités en 2018, les propriétaires toujours confrontés à des prêts hypothécaires sous-évalués disposent d’autres moyens d’obtenir réparation. Comprendre les options disponibles et demander conseil à des conseillers en logement ou à des conseillers financiers peut vous aider à naviguer efficacement dans le paysage post-HARP.