Ratio du service total de la dette (TDS)

Comprendre le ratio du service total de la dette (TDS) : une mesure clé dans les prêts hypothécaires

Naviguer dans le domaine des prêts hypothécaires implique de saisir divers indicateurs financiers, dont le ratio du service total de la dette (TDS). Ce ratio joue un rôle crucial dans la détermination de l’éligibilité des emprunteurs aux prêts, notamment hypothécaires. Examinons les subtilités du ratio TDS, son importance et son impact sur les décisions de prêt.

Comment fonctionne le ratio du service total de la dette (TDS)

Le ratio TDS sert de référence aux prêteurs pour évaluer la capacité des emprunteurs à gérer les remboursements mensuels de leurs dettes parallèlement à leur revenu brut. Lorsque des particuliers demandent un prêt hypothécaire ou d'autres prêts, les prêteurs évaluent quelle partie de leur revenu serait allouée aux dépenses liées au logement telles que les versements hypothécaires, les impôts fonciers et les assurances, en plus d'autres dettes impayées comme les soldes de cartes de crédit, les prêts étudiants et paiements de voiture.

Points clés à retenir:

1. Le ratio TDS évalue la proportion du revenu d'un emprunteur consacrée au remboursement de ses dettes, y compris les obligations liées au logement et non liées au logement.
2. Les prêteurs préfèrent généralement les ratios TDS inférieurs à 43 %, certains fixant des seuils plus stricts.
3. Des facteurs tels que les antécédents de crédit, la cote de crédit et l’épargne influencent également les décisions de prêt ainsi que le ratio TDS.

Décrypter la formule du ratio du service total de la dette (TDS)

La formule de calcul du ratio TDS consiste à additionner les versements hypothécaires annuels (AMP), les impôts fonciers et les autres paiements de dettes (ODP), puis à les diviser par le revenu familial brut. Ce calcul fournit un instantané du fardeau de la dette d'un emprunteur par rapport à ses revenus, guidant les prêteurs dans l'évaluation de sa solvabilité.

Considérations particulières:

• Les prêteurs privilégient souvent les emprunteurs dont les ratios TDS sont de 36 % ou moins.
• D’autres facteurs, notamment les cotes de crédit, l’épargne et le montant des acomptes, jouent un rôle crucial dans les décisions d’approbation de prêt.

Ratio du service total de la dette (TDS) par rapport au ratio du service de la dette brute

Bien que le ratio TDS reflète le ratio du service de la dette brute (GDS) à bien des égards, il englobe à la fois les dettes liées au logement et les dettes non liées au logement, offrant une vue complète des obligations financières d'un emprunteur. En revanche, le ratio GDS se concentre uniquement sur les dépenses liées au logement, ce qui le distingue du ratio TDS.

Exemple de calcul du ratio du service total de la dette (TDS)

Illustrer le calcul du ratio TDS à travers un scénario hypothétique peut faire la lumière sur son application pratique. En totalisant les remboursements mensuels de la dette et en divisant par le revenu mensuel brut, les individus peuvent connaître leur ratio TDS. Ce chiffre joue un rôle déterminant dans les processus d’approbation des prêts, avec des ratios inférieurs à 43 % généralement jugés favorables par les prêteurs.