Réassurance conventionnelle

Démystifier la réassurance conventionnelle : un guide complet

Comprendre la réassurance conventionnelle

La réassurance conventionnelle constitue un mécanisme essentiel au sein du secteur de l’assurance, facilitant le transfert des risques d’un assureur à un autre. Cet arrangement contractuel implique que la compagnie d'assurance cédante, appelée cédante, transfère les risques spécifiques d'une classe de polices au réassureur. La réassurance conventionnelle, aux côtés de la réassurance facultative et de la réassurance des excédents de sinistres, constitue l'une des principales formes de contrats de réassurance.

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À la base, la réassurance conventionnelle fonctionne par le biais d’un accord contractuel entre l’assureur cédant et le réassureur. Le réassureur s'engage à assumer les risques prédéterminés associés à une classe particulière de polices sur une période définie. Cet arrangement offre à l'assureur cédant un moyen d'atténuer son exposition au risque tout en libérant sa capacité de risque.

Contrats proportionnels et non proportionnels

Les contrats de réassurance conventionnels se présentent sous deux formes principales : proportionnels et non proportionnels. Dans les contrats proportionnels, le réassureur assume un pourcentage spécifique des polices et des primes correspondantes. À l’inverse, les contrats non proportionnels prévoient que le réassureur couvre les sinistres dépassant un seuil prédéterminé dans un délai déterminé.

Avantages de la réassurance conventionnelle

La réassurance conventionnelle offre plusieurs avantages aux cédants. En se déchargeant d'une classe de risques prédéterminés, les assureurs renforcent la sécurité de leurs capitaux propres et améliorent la stabilité lors d'événements imprévus ou importants. De plus, la réassurance conventionnelle permet aux assureurs de souscrire des polices couvrant un spectre plus large de risques sans augmenter considérablement les coûts, préservant ainsi les marges de solvabilité.

Réassurance différenciée conventionnelle, facultative et excédentaire

La réassurance conventionnelle diffère de la réassurance facultative, qui implique que le réassureur accepte ou rejette des risques individuels au cas par cas. Les accords de réassurance facultative sont négociés séparément pour chaque police et ont tendance à entraîner des frais de transaction plus élevés que la réassurance conventionnelle. D'autre part, la réassurance en excédent de sinistres fonctionne comme un accord non proportionnel dans lequel le réassureur s'engage à couvrir les pertes dépassant une limite prédéterminée.

Points clés à retenir

• La réassurance conventionnelle permet le transfert des risques d'un assureur à un autre par le biais d'accords contractuels.
• Les contrats proportionnels et non proportionnels sont les deux principaux types d’accords de réassurance conventionnels.
• La réassurance conventionnelle offre aux assureurs cédants une sécurité et une stabilité accrues face aux événements imprévus.
• La réassurance facultative implique l'acceptation ou le rejet de risques individuels, ce qui diffère du champ d'application plus large de la réassurance conventionnelle.
• La réassurance excédent de sinistre couvre les sinistres dépassant des limites prédéfinies, offrant ainsi une protection supplémentaire aux cédantes.