Réassurance obligatoire

Décrypter la réassurance obligatoire : un guide complet

Comprendre la réassurance obligatoire

La réassurance obligatoire, souvent appelée traité automatique, est un accord contractuel dans le domaine de l'assurance qui oblige un assureur à transférer automatiquement toutes les polices répondant à des critères spécifiques à un réassureur. Dans ce cadre, le réassureur est tenu d'accepter ces polices sans exception.

Plonger dans la dynamique de la réassurance

La réassurance, communément appelée « assurance pour les compagnies d'assurance », sert d'outil de gestion des risques dans lequel les assureurs confient une partie de leurs portefeuilles de risques à d'autres entités. Ce faisant, les assureurs atténuent les tensions financières potentielles résultant de sinistres importants, préservant ainsi leur solvabilité. L'assureur cédant, qui transfère le risque, indemnise le réassureur avec une partie de la prime d'assurance.

Les avantages et les pièges de la réassurance obligatoire

La réassurance obligatoire favorise des partenariats durables entre assureurs et réassureurs, assurant à ces derniers un flux d'affaires constant. De plus, il offre aux assureurs un moyen simple de se prémunir contre des risques prédéterminés, éliminant ainsi le besoin de négociations individuelles pour chaque police. Toutefois, la caractéristique d’acceptation automatique de la réassurance obligatoire diminue la sélectivité, augmentant ainsi le risque d’insolvabilité. Les réassureurs pourraient se retrouver inondés de polices, dépassant leurs engagements anticipés et pouvant entraîner des difficultés financières pour les deux parties.

Naviguer dans les complexités

La chute catastrophique de Mission Insurance en 1985 a mis en évidence les dangers d’une dépendance excessive à l’égard de la réassurance. Par conséquent, une diligence raisonnable devient impérative tant pour les assureurs que pour les réassureurs avant de conclure des accords de réassurance obligatoire. Une évaluation approfondie des pratiques de gestion de chaque partie et de l’alignement des intérêts est essentielle pour garantir un partenariat mutuellement bénéfique. De plus, la clarté concernant les risques couverts dans l’accord est cruciale pour éviter les ambiguïtés qui pourraient compromettre l’efficacité de l’accord.

Explorer les variantes de réassurance

Les contrats de réassurance comprennent deux catégories principales : les contrats facultatifs et les traités. Si les deux types peuvent comporter des provisions obligatoires, la réassurance facultative concerne des risques individuels ou des contrats négociés au cas par cas. En revanche, la réassurance conventionnelle fonctionne sur une durée déterminée, le réassureur assumant tout ou partie des risques de l'assureur.

Naviguer dans les contrats proportionnels et non proportionnels

Les contrats de réassurance proportionnelle impliquent que le réassureur reçoive une part proportionnelle des primes d’assurance en échange de la prise en charge d’un pourcentage prédéterminé de pertes. A l’inverse, les contrats non proportionnels prévoient que le réassureur est tenu de payer les sinistres dépassant un seuil déterminé, appelé plafond de rétention, dans un délai défini.